No hace muchos años, la financiación para autónomos sin aval se centraba en las pólizas de crédito para empresas. No obstante cuando sucedió la crisis de la burbuja inmobiliaria, los bancos dejaron de renovar las pólizas de crédito para autónomos. Algunos bancos y cajas también ofrecían préstamos sin aval para autónomos, con una garantía personal. Este hecho es muy arriesgado ya que el patrimonio de un empresario por cuenta propia suele ser su vivienda y normalmente ya hipotecada. Por lo tanto, lo más normal es que los bancos y cajas concedan préstamos a empresas sin avales y más cuando son sociedades anónimas o limitadas que facturan bien y están saneadas.
La situación de que los bancos ofreciesen pólizas de crédito a diferentes compañías provocó una situación de crisis y que los negocios tuvieran que cerrar. Muchos empresarios individuales, han tenido que recurrir a otros modelos de financiación para autónomos, como solicitar préstamos rápidos sin aval con importes inferiores a 1000 euros. Para un autónomo, conseguir un préstamo hipotecario sin garantías, es algo muy complicado porque su vivienda es su única garantía. A diferencia de una sociedad, la entidad bancaria no puede recurrir al aval de los socios. Es muy difícil solicitar este tipo de préstamos a pesar de no pertenecer a ningún listado de morosos como RAI o ASNEF. Esta situación provoca que muchos emprendedores no lleguen al año de vida.
En resumen, la falta de concesión de créditos sin aval para autónomos por parte de las entidades bancarias, ha provocado que los empresarios individuales, utilicen los comparadores de crédito online como Crédito SMS para solicitar diferentes importes. El procedimiento es muy sencillo, ofrecen préstamos rápidos para autónomos rellenando un formulario online. Aunque las cantidades que pueden solicitar oscilan entre los 300 y 600 euros. Por ello los mini créditos online están sustituyendo aunque no sea una gran cantidad de dinero, están sustituyendo a los préstamos ya que permiten una financiación sencilla y ágil.
¿Se puede conseguir préstamos para autónomos sin aval?
Uno de los principales problemas de los préstamos autónomos emprendedores es que las empresas soliciten una garantía. Situación lógica, ya que las pequeñas empresas y los emprendedores, son en todo caso una inversión arriesgada. Para los prestatarios, aportar un aval en los préstamos para autónomos es un problema ya que se está vinculando el éxito del negocio a la situación personal del individuo.
Existen otras opciones como son los préstamos para autónomos y emprendedores sin aval, los cuales tienen las siguientes ventajas:
- El prestatario no necesita involucrar a nadie
- Tampoco se requiere presentar ningún bien como garantía
Los créditos para autónomos sin aval suelen tener unos intereses sensiblemente más altos que los que sí tienen garantías. Elegir una opción u otra es algo que hay que analizar personalmente.
Cómo conseguir préstamos para autónomos sin aval
Los autónomos son los que más complicado tienen acceder al crédito a empresas. Son la clase más débil por el riesgo que le supone a un banco conceder un préstamo a un trabajador por cuenta propia sin nómina. Por lo tanto hoy en día los bancos apenas conceden créditos autónomos. Esta situación y la poca información provoca que el empresario individual tenga muy difícil lograr la financiación que obtienen las PYMES.
Que los autónomos no puedan acceder a esos préstamos, les impide realizar grandes inversiones para poder ser competitivos en el mercado. No obstante como si se les permite financiar gastos generales, muchos trabajadores por cuenta propia, se financian a partir de los mini préstamos rápidos. Estos son muy fáciles de pedir y no requiere apenas tramitación ni papeleo. El principal problema es que los importes de mini préstamos para autónomos son inferiores a 600 euros y con un plazo de devolución de un mes, y más si son préstamos para autónomos con ASNEF.
La principal razón por la que los empresarios individuales tienen que recurrir a créditos rápidos para autónomos es que al estar ligado patrimonio personal con empresarial implica mucho riesgo en cualquier crisis ya sea económica o sectorial. Otra manera que tienen las empresas de financiarse además de los mini créditos para autónomos con ASNEF es el descuento de pagarés. El sector de la construcción e industrial son las que más utilizan la financiación a autónomos mediante descuento de pagarés.
Cómo refinanciar los préstamos a autónomos sin aval
Muchas veces los trabajadores por cuenta propia para solicitar ayudas empresariales piden información sobre las hipotecas para autónomos. Esta estrategia consiste en que el autónomo mezcla su patrimonio empresarial y personal para conseguir la financiación para autónomos. Esta situación muchas veces provoca que se acumulen en deudas los créditos personales y los préstamos para negocios.
Por lo tanto la única solución es la refinanciación de deudas que consiste en unificar los préstamos personales autónomos, las tarjetas de crédito y la línea de crédito para autónomos en una única cuota mensual con el objetivo de reunificar todos los costes. Esto permite que las deudas se agrupen en una única por lo que el importe que se debe es menor que en cuotas individuales. De esta manera el autónomo tendrá la suficiente liquidez para financiar el negocio. La diferencia entre una sociedad y un empresario individual, es que el autónomo responde de las deudas de su negocio con su propio patrimonio, por lo que es muy arriesgado no reunificar costes al no contar tampoco con una nómina fija.
Los préstamos para autónomos son los que peores condiciones reúnen ya que sus intereses son altos y su vencimiento es corto. Además recurrir a los créditos rápidos para autónomos provoca que la cantidad otorgada sea muy pequeña y los intereses y plazos de devolución muy breves.
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