Tipos de financiación para autónomos

La cantidad de dinero que le presten a un autónomo dependerá del tiempo que lleve trabajando, el dinero que haya ganado y el fin para el que lo vaya a utilizar. Encontramos diferentes tipos de financiación o préstamos para autónomos, entre ellos los más comunes son los siguientes. 

Préstamos ICO para autónomos

Las líneas ICO son créditos concedidos por bancos con fondos del Instituto de Crédito Oficial para autónomos que quieren desarrollar su negocio internacionalmente.

La financiación para autónomos a través del ICO es una de las preferidas por los negocios más pequeños como por ejemplo las PYMES. El Instituto de Crédito Oficial es una entidad pública que ofrece toda la información necesaria además de unas condiciones de financiación mejores que los bancos tradicionales.

Los préstamos ICO para autónomos son concedidos por bancos y entidades financieras que ponen a disposición del ICO sus oficinas y sus analistas de riesgos. Es decir, las mismas políticas de riesgo que aplican las entidades financieras, se aplican a préstamos ICO autónomos. Por eso muchas veces no se concede esta financiación a autónomos. O incluso se cancelan pólizas de crédito a clientes y empresas que funcionan como autónomos por sustituirlas por financiación ICO.

Una de las características de los créditos ICO para autónomos es la gran variedad de condicionantes que aportan en función de la actividad o el objetivo empresarial. Aunque sin duda los créditos ICO para trabajadores por cuenta propia, se han usado principalmente para invertir en pequeños activos por parte de empresarios de negocios sobre todo en vehículos industriales como financiación furgonetas para autónomos.

Por otra parte, las líneas de financiación para empresas del ICO buscan la innovación y la exportación para que los negocios puedan hacer frente a la crisis del mercado nacional, mediante el uso de una tecnología que aporte mayor competitividad vendiendo en los mercados.

No obstante la situación de muchas empresas y negocios en crisis ha provocado que el instituto de crédito oficial lleve años ofreciendo liquidez para mejorar la tesorería de los negocios para estos logren seguir funcionando.

Tipos de préstamos ICO para autónomos

Los préstamos ICO para autónomos van dirigidos para proyectos y emprendimientos en España o incluso compañías españolas con emprendimientos en el extranjero. A nivel internacional, ICO emplea dos tipos de financiación ICO exportadores e ICO canal internacional.

• La línea ICO empresas y emprendedores: busca solucionar los problemas económicos o de liquidez de un autónomo y de financiar sus planes de inversión empresarial.
• La línea ICO Crédito comercial: su principal característica es buscar subvenciones para que los autónomos puedan pagar sus facturas pendientes.
• La línea ICO Garantía SGR: Va dirigido para autónomos que tengan un aval con una sociedad de garantía o sociedad anónima estatal. 

Pólizas de crédito para autónomos

Entre los diferentes tipos de préstamos para autónomos también podemos encontrar: 

Factoring: este mecanismo permite que el autónomo pueda percibir el cobro de facturación antes de tiempo gracias a un acuerdo con el prestamista. En ese acuerdo, el autónomo recibe el 90% del valor de la factura, de tal manera que al llegar el plazo de cobro, es la propia entidad la que lo cobra en su totalidad.

Crowdlending: son diferentes préstamos que nos ofrecen plataformas P2P como préstamos lineales, descuentos en pagarés o líneas de crédito.

Los préstamos P2P son los denominados préstamos de igual a igual entre particulares. Aunque hayan existido siempre, Internet ha facilitado la localización de prestamistas y prestatarios. Por lo tanto tienen un gran futuro y recorrido. 

Préstamos lineales: suelen emplearse para empezar un negocio o incluso hacerlo crecer. La cantidad y el coste de estos créditos variarán en función del proyecto, las mejoras que se quieran emplear y la antigüedad y facturación del mismo.

Líneas de crédito: son utilizadas para tener dinero que permita seguir realizando la actividad profesional. Con una línea de crédito, el emprendedor puede solicitar el dinero que quiera en un momento puntual y pagar solamente el capital empleado.La principal diferencia con un préstamo es que lo uses o no, los intereses se pagan.

Descuentos de pagarés: mediante este procedimiento, el autónomo cobra un pagaré antes de que venza la factura

El empeño de coches nueva financiación para autónomos

Otra alternativa para los autónomos es el empeño de coches para aquellos autónomos que dispongan de un vehículo industrial como un coche o una furgoneta para su negocio. El principal inconveniente es que el empresario individual, suele disponer de un único coche tanto para su negocio como para su vida personal. No obstante, si es una empresa con flota de vehículos propios con sus respectivos seguros, puede conseguir la cantidad solicitada sin pedir préstamos autónomos sin aval.

Para las pequeñas y medianas empresas, es más sencilla la financiación de empeño de coches. Ya que muchas veces han recurrido a comprar vehículos mediante el leasing financiero. No obstante, muchas veces la compra de vehículos se hace mediante el reting de vehículos.

La principal diferencia entre el reting y el leasing depende de la utilidad que se pueda sacar al vehículo. Si se le puede sacar poca utilidad se utiliza el renting o alquiler de coches. Por el contrario si es más larga, se emplea el lesing. Por ejemplo los camiones que son para uso más puntual es mejor recurrir al leasing.

Además para el empeño de coches, no hace falta realizar papeleos para obtener el préstamo. Con una tasación de los coches y vehículos industriales, es suficiente para conocer el valor de la flota de vehículos. En función de cómo sea, se podrá conseguir el dinero en menos de un día. Al igual que con los préstamos personales para autónomos sin aval, hay que solicitar importes de más de 6000 euros. El coche es la garantía de devolución de estos préstamos para autónomos sin aval.

En definitiva, el aval de coches es la mejor solución de financiación para autónomos. Les permite adquirir una cantidad importante de dinero sin necesidad de papeleos, aval ni cambiando de cuenta bancaría. Ya que la garantía es el propio vehículo industrial. 

Financiación para autónomos como particulares

Los trabajadores por cuenta propia no siempre buscan financiación para su proyecto empresarial. Existe la posibilidad de que seamos autónomos buscando créditos al consumo para proyectos particulares. En ese caso no habrá problemas para lograr obtener cualquier tipo de financiación.

Los autónomos y trabajadores por cuenta ajena podrán acceder al mismo tipo de financiación sin problemas siempre y cuando los ingresos permitan devolver el crédito personal.

La diferencia es la forma en la el solicitante justifica sus ingresos a la entidad crediticia. Un autónomo debe presentar:

• Documento de identidad (DNI o NIE)
•  Extracto bancario
•  Resumen anual de IVA o Declaraciones del IVA del año en curso
•  Pago del recibo de autónomo
•  Última liquidación a la Seguridad Social (o las tres últimas)
•  Resumen anual retenciones a cuenta de IRPF
•  Certificado de estar al corriente de las obligaciones tributarias

Con estos documentos podremos justificar nuestros ingresos y solicitar financiación sin más excepciones que si pidiéramos un préstamo trabajando por cuenta ajena.

Ayudas financieras para un autónomo

Conseguir financiación para un proyecto empresarial siendo autónomo no tiene por qué estar relacionado con pedir un crédito. Hoy en día se pueden conseguir diferentes productos o ayudas económicas:

Subvenciones	Estatales, autonómicas o municipales. Continuamente salen nuevas ayudas del gobierno a distintos niveles que pueden ayudarnos según el sector, nuestra edad, la comunidad autónoma y muchos factores más.
’Crowdfunding’ de recompensa	Se trata de plataformas que se basan en la colaboración de particulares. El Crowdfunding para autónomos o empresas pueden presentar sus proyectos y diferentes patrocinadores particulares pueden donar dinero para que se lleve a cabo dicho proyecto. A cambio, los dueños de los proyectos darán una recompensa según el dinero donado. A más dinero, mayor será la recompensa. Por ejemplo, una copia del producto que estamos creando o un descuento al servicio que ofrecemos.
Capitalización del paro	Se trata de una medida para incentivar el emprendimiento que consiste en cobrar toda la ayuda por desempleo que nos corresponde para comenzar una actividad empresarial.