La declaración de la renta es clave para muchos trabajadores. Se pueden dar dos posibilidades. Que salga a devolver lo que supondría una gran alegría para muchos, o que salga a pagar lo que generaría un verdadero problema de liquidez y más si la cantidad es abultada.
Dividir los pagos del importe en dos plazos o pedir un aplazamiento para poder pagarlo en seis meses, es una de las opciones que nos da Hacienda. Si la situación económica no permite aplazar los pagos, otra opción para pagar el IRPF es solicitar algunos préstamos personales de algunas entidades bancarias como los préstamos empresas Santander, Ibercaja o Sabadell entre otros. Es importante saber que no solo existen préstamos estándar, sino que además en función del perfil del cliente, la cantidad concedida, puede variar.
Los mejores préstamos para impuestos: finalidad e importes
Casi 20 millones de trabajadores tendrán que pagar a Hacienda durante el primer trimestre del año. Aproximadamente un 21% de contribuyentes tendrá un resultado positivo y el precio medio por trabajador será de 1.915 euros aproximadamente. Además 12 bancos van a disponer de préstamos específicos para que los ciudadanos puedan pagar el IRPF. El tipo medio gravado que van a provocar en ellos es del 3.33% TIN y aplicarán una comisión de apertura de entre el 1 y el 3% de la cantidad que el cliente solicite. Algunas entidades como Sabadell o Caixa Geral, la comisión que otorguen, estará relacionada con el importe solicitado por el cliente.
De esta manera, un consumidor que tenga que financiar un semestre una media de 1915 euros que los contribuyentes con declaración positiva tendrán que efectuar ese año, tendría que pagar un TAE del 11.71%. Es decir la entidad bancaria reintegra al banco 1.976.03 euros. 61 euros más de lo que pidieron inicialmente.
Estos préstamos tienen como finalidad el pago del impuesto del IRPF, por lo que las empresas bancarias no ofrecen una financiación mayor que la necesaria para hacer frente al pago. Entre que bancos adelantan la devolución de la renta 2019 están:
- El Santander, ofrece dos opciones. En primer lugar el pago impuestos banco Santander, y por otro lado el anticipo para la devolución del impuesto en caso de que la declaración de la renta nos sea favorable. Estos créditos solo se pueden pedir durante los meses de declaración de la renta. En el supuesto de tener que pagar, la cantidad máxima que pueden solicitar es de 30.000 euros, y el anticipo a la devolución seria por la cantidad de esa devolución.
- El préstamo fiscal de Ibercaja y el préstamo Credirenta del Sabadell son siempre por el importe a pagar a la agencia tributaria si la declaración ha sido positiva, o por la cantidad a devolver si es negativa.
- Kutxabank por su parte, no tiene un crédito específico para el pago de la renta, pero si da a sus clientes un préstamo personal de unos 6000 euros para pagar el IVA o el IRPF.
Tipos de interés y comisiones de los créditos para impuestos
El Santander ofrece un 0% de intereses en sus préstamos para pagar el IRPF. Aunque el TAE es del 6.90% y la comisión de apertura es del 3%. Si el cliente solicita un anticipo, igualmente el tipo nominal es del 0%, el TAE del 3.76% y la comisión de apertura del 3%.
El préstamo IRPF de Ibercaja es al 0% de interés y un TAE del 9.09% con una comisión de apertura asociado al 2.50%. Si Ibercaja quiere adelantar la devolución del impuesto, los intereses son del 5% y el TAE del 8.82% con una comisión de apertura del 1%. No obstante las de amortización y cancelación anticipada siguen estando al 0.5 y 1%.
El crédito del Banco Sabadell tiene un 0% de rédito, un TAE del 10.35% y en caso de que la declaración de la renta sea favorable al cliente, la devolución del impuesto es de un 5.54%.
Por último Kutxabank, concede un préstamo para hacer la declaración al 0% de rédito con una comisión inicial del 1.25% siempre y cuando el mínimo sea de 30 euros. Además esta entidad no tiene comisión de cancelación o estudio.
Plazos de devolución de préstamos para pagar el IRPF
Los plazo de devolución del Santander son de 10 meses máximos, Ibercaja en caso de que los resultados sean positivos, concede al cliente 6 meses y un plazo de pago del crédito de hasta el 31 de enero del año siguiente a la declaración de la renta. Por su parte, el Sabadell concede 9 meses y Kutxabank 3 para devolver el importe.
Puedes consultar los plazos para pagar la Renta que te contamos de forma más detallada en otro de nuestros post.
Algunos préstamos que pueden ayudarte a pagar la Declaración
Los cinco principales préstamos personales que pueden ayudar a financiar el pago de la declaración de la renta son:
Lendico: Préstamo P2P entre particulares
- TAE: 6,56%
- Plazo mínimo: 12 meses
- Plazo máximo: 60 meses
- Interés: 6,56%
- Importe mínimo: 600 €
- Importe máximo: 25.000 €
Bankia: Préstamo Autónomos
- TAE: 6,16%
- Plazo mínimo: 12 meses
- Plazo máximo: 60 meses
- Interés: 6%
- Importe mínimo: 10.000 €
- Importe máximo: Consultar
Bankinter: Crédito o Línea ICO para empresas y emprendedores
- TAE: Consultar
- Plazo mínimo y máximo: Consultar meses
- Importe mínimo y máximo: Consultar
Bankinter: Préstamo Personal
- TAE: 5,06%
- Plazo mínimo: 12 meses
- Plazo máximo: 96 meses
- Interés: 4,95%
- Importe mínimo: 3.000 €
- Importe máximo: 90.000 €
Banco Caixa Geral: Préstamo Personal Empresa
- TAE: Consultar
- Plazo mínimo y máximo: Consultar meses
- Importe mínimo y máximo: Consultar
Otros préstamos personales IRPF
Además de los citados anteriormente, hay más préstamos personales si estás sin dinero para pagar la declaración de la renta, algunos de ellos son ofrecidos por entidades de minicréditos que dan cantidades pequeñas de unos 300€ aproximadamente y sin intereses en caso de que sea la primera vez que el cliente les solicita.
La gran mayoría de los bancos con los que cuenta España tienen productos que o adelantan dinero si la declaración es positiva, o lo prestan para pagar a hacienda. El caso de Deutsche Bank genera las dos posibilidades. Además los préstamos del banco alemán cubren hasta 15.000 euros de máximo y es de las pocas entidades que concede créditos a un 0%.
Credi-Renta DB, uno de los productos específicos de Deutsche Bank. Su comisión de apertura con un mínimo de 75 euros es del 2% y la comisión de estudio del 1%, aunque en este caso la cantidad mínima son 30 euros. Además, los préstamos de coche o seguros no tienen comisión por cancelación, lo que es una gran ventaja ya que evita gastos extras en los contribuyentes.
Por otra parte, cuando hay que declarar los préstamos a hacienda, en el caso de que la declaración salga a devolver el cliente puede beneficiarse de carencia de capital hasta la finalización de la devolución del crédito. Aunque si sale a pagar, Deutsche Bank, ofrece al cliente el sistema del pago fraccionado del IRPF a través de su cuenta para las personas sin liquidez o las que no quieren dejar de invertir.
Un préstamo personal Tributa que ofrece Unicaja Banco, pertenece al Servicio Renta Fácil de la entidad. En los préstamos de la declaración de la renta, Unicaja tiene dos condiciones si hay que pagar o devolver. Si hay que pagar el tipo de interés es del 8.5%. Aunque si sale a devolver, la entidad ofrece el anticipo total o parcial mediante el Anticipo de Renta Fácil con un plazo de vencimiento de hasta el 31 de Diciembre, con un 0% de intereses y un importe máximo de hasta 3.000 euros según el criterio de Unicaja.
El crédito Inmediato de Bankia, es un tipo de préstamo que ofrece hasta 60.000 euros en un plazo de devolución de 5 años a un 9%. Por su parte, Banco Popular, hace el anticipo y la financiación de pago. Su tipo de interés en el anticipo es del 6% con un año de vencimiento y una comisión de apertura del 1%. En la financiación de pago, el tipo es del 7%, la comisión de apertura es del 1% y la cancelación del 0.5% amortizable mensualmente. Por último La Caixa, también otorga préstamos para poder pagar tus deudas con hacienda. Aunque las condiciones, según la información que ofrece la entidad, dependerán de cada cliente, su vinculación con la banca y su capacidad económica.
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