¿Cómo conseguir financiación para un negocio nuevo?

En esta guía gratuita sobre financiación para nuevos autónomos damos las claves y el camino que debe seguir un nuevo negocio. Además mostramos a los usuarios qué opciones de financiación existen y cuál es el préstamo más conveniente según las necesidades del emprendedor y el tipo de proyecto que llevará a cabo. 

Conseguir dinero para emprender no siempre es fácil. Es posible que el emprendedor no tenga un trabajo o que tus ingresos no sean suficientes para gastar el dinero que es necesario para montar un nuevo negocio. Algunas de las causas por las que muchos particulares tienen miedo de montar una empresa o de solicitar un crédito para emprender un negocio es el no tener ingresos regulares o que el proyecto de emprendimiento no sea exitoso. Aunque si el plan de negocios es bueno, esos riesgos se minimizan porque se presupone que podrá ganar dinero para devolver el préstamo.

Por otra parte, si el proyecto es viable y nos permite obtener beneficios, es mucho más fácil que bancos y empresas se pongan de acuerdo y nos ofrezcan diferentes tipos de créditos. No obstante el riesgo de que el proyecto falle o el inversor no obtenga ingresos, o incluso pueda generar dudas, puede generar desconfianza a los prestamistas. Por lo tanto la clave es crear un plan de negocios profesional y que responda a cualquier pregunta que el prestamista te haga para asegurar el préstamo. 

Requisitos para la concesión de préstamos a nuevos autónomos 

Los requisitos, dentro de su política de financiación, que todos los bancos exigen a un autónomo cuándo va a pedir un crédito bancario es la pregunta estrella que todo trabajador por cuenta propia se hace. Aunque el acceso se ha facilitado, las entidades bancarias valoran mucho los ingresos que está generando la empresa o negocio del emprendedor, lo cual pone de manifiesto la importancia de los bancos a la actividad económica del autónomo o la pyme antes de conceder préstamos para emprendedores.

Por lo tanto las condiciones indispensables relacionados con la actividad económica y claves para la concesión de préstamos a autónomos son:

• No estar en una lista de morosos: este aspecto es fundamental ya que los autónomos y las pymes son el sector con mayor morosidad. Esto supone un riesgo muy elevado para los bancos que no quieren arriesgarse en tener un cliente en un listado ASNEF o RAI. 
•  Nivel de endeudamiento: es decir la capacidad del trabajador de poder devolver los créditos o cantidad prestada. Cada entidad bancaria calcula que el porcentaje de endeudamiento de cada cliente no sea superior a un 40% de sus ingresos. Aunque algunos casos más severos se exige un máximo del 25%. 
• Características de la operación: la entidad tiene muy en cuenta los plazos de devolución, la cantidad solicitada, si el proyecto es viable e incluso donde va esa financiación. 
• Vinculación con la entidad: si el solicitante ya es cliente de la entidad, la concesión del préstamo será mucho más fácil. Aunque el banco va a fijarse mucho en los préstamos tanto laborales como personales que tenga el usuario en la entidad bancaria. Con esa información obtenida, el banco analizará el endeudamiento del cliente.
• Avales: este último punto depende de la operación que el cliente realice con el banco, si es necesario exigir un aval o avalista o no. La entidad además puede pedir otras garantías particulares como por ejemplo un fondo de inversión. 

Los datos que va a necesitar la entidad bancaria del cliente son: 

• Curriculum personal: fundamental para saber quién lleva el negocio.
• Vida laboral: la trayectoria del solicitante en los diferentes puestos de trabajo en los que ha estado.
• Declaración de Hacienda de los últimos tres años: es decir nuestros resúmenes anuales de IVA e IRPF o Sociedades para ver la evolución de los ingresos y gastos. 
• Declaración trimestral a Hacienda del año en curso y situación de la contabilidad en el momento de la solicitud.
• Documento que refleje que el cliente está dado de alta como autónomo y demuestre los últimos pagos a la seguridad social. 

El plan de negocio, clave para conseguir financiación

Un plan de negocios es un documento donde aparece la información más relevante sobre nuestros proyectos. El plan de negocio es fundamental tanto para los emprendedores que les permite tener una idea clara de lo que quieren como para los inversores, prestamistas y proveedores. En España existen asociaciones públicas que ayudan al emprendedor a desarrollar su plan de negocio. Si el trabajador por cuenta propia, presenta un plan de negocio fiable, les será más sencillo lograr la financiación o el crédito para empezar una empresa. 

Los principales requisitos para emprendedores son:

• La presentación del proyecto: es decir, un resumen de su origen y una explicación de la idea y el objetivo que tenemos y los recursos serán necesarios.
• Un estudio de mercado: aquí hay que detallar cuál es la situación actual del sector en el que vamos a desarrollar el proyecto, nuestro nicho de mercado y principales clientes potenciales y  los canales de distribución que emplearemos
• La estrategia: productiva, comercial, comunicativa, de precios, de ventas y de distribución.
• Un análisis económico y financiero: en el que indiquemos el dinero necesario, los gastos fijos y la previsión de ingresos. Además es fundamental tener un plan de inversiones y algún tipo de seguros. 

Consejos para solicitar un préstamo

Busca productos bancarios específicos para autónomos ya que  responden mejor a las necesidades concretas del colectivo. Dichos productos bancarios tienen los siguientes atributos como el tipo de interés, fijo o variable del 10%, su plazo de amortización es de 15 años cómo máximo y el importe financiado hasta los 75.000 euros, superior a otras concesiones bancarias. Las condiciones de los préstamos son muy flexibles y dependen de las necesidades y del perfil del cliente.

Por otra parte, es fundamental tener un completo plan de negocio antes de pedir el crédito. En él, hay que incluir la inversión que se va a hacer. Además es importante redactar un cuadro de amortización donde se muestren los intereses y el capital que se va a pagar durante toda el plazo del crédito.

Solicita el préstamo en más de una entidad bancaria para así comparar las diferentes condiciones que ofrecen los bancos, poder negociarlas y escoger aquella que más se asemeje a lo que necesitas.